은퇴설계 방법

 

얼마전 보건복지부에서 발표한 자료에 따르면 39-65세 구간의 중장년층을 대상으로

조사한 결과 노후준비를 하고 있다고 밝힌 대상은 고작 45%에 불과하다고 나와 상당한 충격이였습니다.

 

구간별로 살펴봤을때 오히려 39-47세의 연령층에서 노후준비에 더 관심이 많다고 나온걸 보면

베이비붐 세대의 은퇴설계 계획은 취약하다는 것을 알 수 있었습니다.

노후준비라는 단어가 우리나라에서 최근 뜨거운 이슈로 떠오르고 있습니다.

국민연금의 문제점이 하나둘 지적면서 국민연금만 믿고 노후를 준비하기에는 역부족이라서 일까요?

 

고령화사회로 빠르게 접어들고 있으며, 저출산 시대를 겪고 있고, 100세 시대라는 말도 나오고 있으며,

참 변화가 빠른 시기에 살고 있다고 느끼게 됩니다. 예전에는 평균수명이 70-80세 정도였기 때문에

30년정도 은퇴준비를 하면 사망시까지 여유로운 생활을 보낼수 있었지만..요즘은 평균수명이 길어져서

60세 정년 이후에도 긴 노후기간을 보내야 하기 때문에 제대로된 은퇴준비를 하지 않는다면..

자녀들에게 부담도 되며 노후생활이 불행해질 수 있습니다.

 

통계조사에 나온것처럼 30-40대 가장이라면 노후대책에 대해서 누구나 걱정을 하고 계실겁니다.

그럼 은퇴설계 어떻게 해야 될까요?

노후준비 ( 은퇴설계 ) 에 대해서 제가 알려드리는 정보가 도움이 되셨으면 좋겠습니다. ^^

 

은퇴설계를 해야하는 이유

 

은퇴연령과 기대수명의 차이가 커지면서 소득이 없는 기간이 넓어진 상황에서

아무대책없이 노후를 맞이하게 된다면 각종 어려움에 처할 가능성이 매우 높아집니다.

 

실제 조사결과에 따르면 은퇴 후 준비자금은 평균적으로 75세에 바닥 나는것으로

나타났으며, 우리나라의 실질 은퇴 연령인 68.5세를 바탕으로 계산 했을때 은퇴 후에

6-7년이면 기존에 마련된 은퇴자금들이 모두 소진되는 것을 의미합니다.

그렇기 때문에 은퇴설계 계획을 보다 계획적으로 해줌으로써 이러한 어려움을 겪지 않도록

미연에 방지하고, 보다 안정적이고 여유있는 노후를 위해서는 꼭 은퇴설계를 해야됩니다.

 

은퇴설계 ( 노후준비 ) 는 빠를수록 좋다고 전문가들은 말합니다.

평균수명이 길어진 만큼 더 많은 은퇴후 노후생활자금이 필요하게 되었으며

빠른 준비를 할수록 여유로운 노후를 준비할 수 있기 때문입니다.

최근에는 20대 사회초년생 시절부터 은퇴설계 ( 노후준비 ) 를 해야된다고 전문가들은 말합니다.

  

은퇴설계 ( 노후준비 ) 자금은 얼마나 필요할까요?

 

은퇴설계 자금이라는게 제 각각의 사람들마다 틀리고, 기대생활 수준과 재무적인 필요성에 따라서

필요금액이 달라지는 경우가 많습니다. 하지만!

최근 조사결과를 따르면 베이비부머 ( 1955 - 1963 년생 ) 분들의 기준

은퇴 후 평균 기대수명 ( 약 20년 )을 감안했을 때 월 평균 최소 생활비는 현재가치로 148만원,

적정생활비는 약 220만원 정도가 필요하다고 합니다.

 

즉, 최소 생활비의 전체금액은 3억 6천만원, 적정생활비는 5억 4천만원정도가 되며,

여기에 장성하지 않은 자녀가 있다면 자녀 1인당 1억 3천만원 정도가 추가로 필요하다고 합니다.

 

안정적인 노후를 보내기 위해서는 최소한 한달에 150만원이라는 생활비가 나올수 있도록

마련을 해야 됩니다. 그래야지 안정적인 은퇴 후 노후생활을 기대할 수 있습니다.

  

안정적인 노후를 위한 은퇴설계 방법

 

은퇴시기시점과 기간 설정하기

 

언제 은퇴를 하며, 은퇴 후 생활비로는 매달 얼마씩 필요한지,

본인과 배우자가 얼마나 삶을 살 것인지를 예상하고 그 수치를 산정해 볼 필요가 있다.

그래야 은퇴자금으로 얼마가 필요한지 계산을 해보고 필요에 따라서 준비를 할수 있기 때문입니다.

 

물가상승률 고려하기

 

은퇴자금의 손해를 없애기 위해 안정성만을 고려해서 은퇴자금을 저금리의

예,적금으로 준비를 하게되면 오히려 손해를 볼 수 있습니다.

당장은 안전하게 목돈을 모으고 있다는 느낌을 가질 수 있지만..

20-30년 후에는 물가상승으로 인해 현금의 현재가치가 뚝 떨어져 있을것 이기 때문입니다.

그렇게 되면 자신이 생각했던 생활비 만큼 충당을 할수가 없는 큰 어려움이 생길 수 있는데요.

 

안정적으로 은퇴자금 마련을 하기 위해서는

물가상승률을 감안하며 그 이상의 수익을 낼 수 있는 투자형 자산을 적절히

이용하고 장기적으로 운용을 해야 됩니다.

 

투자상품에 대해서 이해하기

 

투자라는 말만 들어도 색안경부터 끼고 보는 분들이 많으십니다. 이러한 현상은 당연한 것입니다.

하지만 투자상품에 대한 특성만 제대로 이해를 한다면 투자에 대해서 다른 시각을 가지게 될 것입니다.

 

일반적인 주식, 펀드는 원금손실에 대한 위험성을 지니고 있습니다.

그렇지만 최근 장기적인 저축, 혹은 은퇴자금마련을 위한 원금손실의 위험이 적으면서도

수익률이 높은 안전한 투자상품들이 생겨나는 추세라서 투자에 대해서 안좋은 인식을 가지고 있던 분들의

인식이 많이 달라지고 있습니다.

CMA같은 저축통장형 투자상품이나 적립식 펀드 같은 소액저축형 투자상품 등 다양한 투자상품들이

존재하고 있습니다. 이런 투자상품에 대한 관심을 조금만 더 기울인다면

은퇴자금 마련이 더 쉬워지게 된다는거 잊지마세요.

 

은퇴자금 연금상품으로 준비하기

 

은퇴를 하면 가장 안전하고 좋은 수입구조는 바로 매달 지급받는 연금입니다.

충분한 연금을 받는다면 생활비에 대한 고민없이 지낼 수 있습니다.

월급을 받듯 통장에 일정하게 현금이 들어오도록 만드는게 중요합니다.

 

국민연금 만으로는 노후생활을 기대하기에는 불안한게 현실입니다.

국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금 이 세가지 구조로 든든하게 보장받는것이 좋습니다.

국민연금 / 퇴직연금으로는 기초적인 생활비로 사용하고,

개인연금으로는 취미생활, 여행 등의 여유로운 삶을 살아갈 수 있도록 준비하는 것이 좋습니다.

 

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은퇴설계 방법에 대해서 알아봤는데 도움이 되셨나요?

실제로는 많은 가정에서 은퇴설계에 대한 준비를 거의 못하는게 현실인데요.

그 이유는 아이들의 교육자금 문제가 가장 크다고 합니다. 거기다 결혼준비까지 해줘야되니..

하루하루 살기에도 바빠서 노후자금이나 은퇴설계에 대해서 생각지도 못하고 노년을 맞이하는 분들이

많습니다.

이런 분들이라면 무료재무설계 사이트를 통해 노후자금 마련 , 은퇴설계, 자녀 학자금 마련 등의

대한 체계적인 무료재무설계를 받아보는걸 권해드리고 싶습니다.

 

재무설계라고 하면 돈이 많은 사람들이나 받는거 아니야?

자신과는 상관없는 이야기처럼 느끼시는분들이 많으실텐데요..^^

꼭 그렇지 않습니다. 요즘은 주부, 일반직장인, 군인분들도 전문가를 통해 자신의 재정상황을 체크해주고

그에 맞는 금융상품 및 투자방법 등 다양한 재무계획을 설계해주며 많은 부분을 배우고 실천 할수 있도록

만들어 주는 것이 바로 재무설계 상담이라고 할 수 있습니다.

 

요즘은 무료 재무 컨설팅을 해주는 곳이 늘어나고 있으니 한번 쯤 받아보면 안정적인 노후자금 마련과

은퇴설계에 대한 전반적인 계획을 짜는데 많은 도움을 받을 수 있을꺼라 생각합니다.

추천하는 재무설계 전문센터는 리치클래스라는 곳입니다. 매월 3000-4000명에 이상의 많은 분들에게

무료로 재무설계를 해주고 있으며, 한번 상담으로 끝나는게 아니라 지속적인 조언과 관리를 해주는 곳으로

유명합니다. 재무설계 상담신청을 하시면 노후자금 마련에 대한 체계적인 계획을 짜도록 도와주기 때문에

노후자금마련이나 은퇴설계에 대해서 관심 있는 분들이라면 한 번 쯤은 받아보는 것도 좋습니다.

 

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